 | 장혁숙님 문의
| |
현재실비보험만 가입되어 있습니다. 만59세 이며 암보험이 없어 가입을 원합니다. 가격대비 괜찮은거 없을까요 ?
 | 전문가 답변
| |
실비보험은 모든보험사가 동일한 [표준약관]을 사용하고있기도 하고 갱신형상품 이기때문에 보장내용이 모두 동일합니다 .
그렇기 때문에 사실은 아무보험사나 비교하셔서 저렴한 보험을 가입하시면 되는데,
암보험은 전혀 그렇지 않습니다 .
1.무조건 저렴한 보험을 가입을하고 나중에 알고보면 [갱신형] 상품으로 가입하여 일정기간마다 재가입(갱신)이되며 보험료가 껑충 껑충 뛰어올라 막상 보험이 꼭 필요할때 해지하는 경우가 있고,
2.적당한 금액으로 비갱신형 보험으로 회사 브랜드 네임만 믿고 계약을하고 나중에 알고보면
진단률높은 남녀 생식기암, 대장점막내암, 비침습방광암 등 보장을 안하거나 보장금액이 아주작거나
3.적당한 보험료에 진단률높은암까지 모두 보장되는 좋은보험에 가입했지만 알고보니 보장기간(만기)가 아주 짧거나
4.설계사가 암보험이나 진단비는 더 이상 가입할 필요가 없을꺼라고 이야기 했는데 알고보니 CI보험(중대한질병)에 가입되있어서 암이 보장은 되지만 초기암은 보장이 안되거나 .
실제 상담사례입니다 .
이렇게 몰라서 잘못가입하시는 분, 암보험을 잘 알고는 있지만 상품이 잘못된 경우(모든보상은 약관에 의합니다)
이렇게 되는 이유가 결국은 어떠한 보험을 가입할때 기준점을 잡지 못해서 그렇습니다 .
우리가 실비를 가입할때 보장은 똑같으니 보험료를 기준으로 비교했던것처럼 기준점이 필요하며
암보험을 비교할때는 두가지만 비교하시면 됩니다 .
*일반암이란? ; 소액암 제외 모든암 신생암까지 모두 포함
*소액암(유사암)이란?; 암이되기 전 단계이거나 악성암이지만 진단률과 치료가 잘되는 암을 소액암 또는 유사암으로 분류하여 보통 일반암 진단금의10%~20%만 지급하는 암.
*고액암이란?; 보험사마다 다름 .보험사에서 임의적으로 3가지 또는 5가지를 암을 선택하여 일반암에 추가로 지급하는 특약
첫번째. 갱신형보험인지 비갱신 보험인지,
- > 암진단금이 현재 많이 준비가 되어있다면 저렴한 보험료로 부담없이 추가보장 -> 갱신형
- > 암보험을 처음가입하는것이라면 보험료가 변동이 없는-> 비갱신형
두번째. 소액암(유사암) 이 어떤것인지.
소액암이 -> [갑상선암, 경계성종양, 기타피부암, 상피내암] 이 네가지여야만 보장범위가 좋은 암보험 입니다.
*일반암이란? ; 소액암 제외 모든암 (신생암까지 모두 포함)
*소액암(유사암)이란?; 암이되기 전 단계이거나 악성암이지만 진단률과 치료가 잘되는 암을 소액암 또는 유사암으로 분류하여 보통 일반암 진단금의10%~20%만 지급하는 암.
*고액암이란?; 보험사마다 다름 .보험사에서 임의적으로 3가지 또는 5가지를 암을 선택하여 일반암에 추가로 지급하는 특약
☞
기본적으로 소액암은 2006년도 이후로 [갑상선암, 경계성종양, 기타피부암, 상피내암] 이 네가지 암은 모든보험사가 일반암이 아닌 소액암으로 지급하고 있지만 최근 4~5년 전부터 대부분 보험사에서 진단률이 높은
[대장점막내암,비침습방광암] 등을 일반암이 아닌 소액암을 지급하고있습니다 .
※그러나 대부분 07년이후 생명보험사의 암보험은 유방암,자궁암,전립선암등 생식기암이 소액암으로 지급
그럼에도 불구하고 아직까지도 [갑상선암, 경계성종양, 기타피부암, 상피내암] 4가지의 암을 제외한 모든암들을
일반암으로 지급하는 보험사들이 존재하기때문에 그러한 보험사들 기준으로 비교를 해야 합니다 .
또한 대부분 보험사에서 당장 저렴한 보험료로 갱신형상품을 판매하고있지만 이또한 주의하여야 합니다 .
2~4만원 정도의 소액으로 준비하여도 진단률이 높은 연령때가 되면 보험료가 껑충 뛰어 유지가 어려울수 있습니다
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
건강하실때 의료실비 및 암보험등 보장성 보험을 최대한 미리 준비해두시는게 좋습니다.
이유는 보험사는 결코 손해를 안보려 하기때문에나이가 들수록 질병노출율이 높아
보험가입전 발병된 질병에대해서는 부담보(보장못받는)조건 또는 가입 거절되는 경우가 많습니다.
고객님께서 원하시는 환급형보험은 어느보험사든 가능하십니다.
다만 보험사는 자선단체가 아니기때문에 공짜로 환급 이라는 개념은 없습니다.
보험료=보장보험료+적립보험료로 적립보험료로 환급형에대한 보험료가 책정됩니다.
중요한것은 현재금리로 만기시 100%환급이라 하더라고 변동금리기때문에 만기시 환급률은 떨어질수 있습니다.
무엇보다도 보험의 가장 중요한 기능인 내가 아프거나 다쳣을때 잘 혜택받을 수 있는 보장이 중요합니다.
◆무해지환급형 암보험
무해지환급형 보험이란?
납입기간내에 해지할경우 해지환급금이 전혀 발생하지 않는 보험을 말합니다.
※흥국,MG,메리츠화재는 무해지환급형 상품으로 암진단비 1천만원 당 단가(보험료)가
같은 흥국,메리츠화재 다른상품 뿐만아니라 현대,동부,동양생명,AIA생명등과 비교해도
비갱신 조건으로 연령 및 성별에따라 무려 20%~40%이상 저렴합니다.
특히 흥국화재 무해지환급형 상품은 암,뇌졸증(뇌출혈+뇌경색),급성심근경색,말기폐질환,
말기간경화,말기신부전증 중 하나라도 진단시 차회 보험료가 납입면제 되십니다
다이렉트 보험비교와 무료상담을 하게되면 좋은 점은
첫째. 인기있는 보험 상품을 무료로 비교하고 견적을 받을 수 있고
둘째. 자신의 건강상태와 위험성에 맞는 보험 상품을 추천받을 수 있으며
셋째. 현재의 경제상황에 따라 갱신형과 비갱신형을 비교해 볼 수 있으며
넷째. 합리적인 보험료를 견적받을 수 있다.
는 장점이 있습니다.
